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公积金服务细分市场上的拓荒者

记杭州煎饼网络技术有限公司联合创始人兼首席运营官陈蓓珍
2019-04-08 10:56:37
来源:中国高新技术产业导报 作者:于大勇 评论:0
导语:在谈及参赛感受时,杭州煎饼网络技术有限公司联合创始人兼首席运营官陈蓓珍表示,将以大赛为契机,不忘创业初心,致力为公积金用户提供多元化、智能化的金融服务,不断优化产品,努力成为用户最值得信赖的第三方服务平台。

  创业首先要挑选一条合适的赛道,然后坚持下去。

  要想创业成功,时机的选择与把握非常重要。创业一定要踩准风口!

  杭州煎饼网络技术有限公司联合创始人兼首席运营官陈蓓珍

 

  本报记者  于大勇报道

  “参加第七届中国创新创业大赛互联网行业总决赛并取得企业成长组第二名的好成绩,非?。这也证明了51公积金管家项目确实具有良好的市场前景。”在谈及参赛感受时,杭州煎饼网络技术有限公司联合创始人兼首席运营官陈蓓珍表示,将以大赛为契机,不忘创业初心,致力为公积金用户提供多元化、智能化的金融服务,不断优化产品,努力成为用户最值得信赖的第三方服务平台。

  在此次互联网行业总决赛上,煎饼科技带来了国内领先的公积金衍生服务平台——51公积金管家。作为公积金垂直领域的先行者,51公积金管家凭借精准的市场定位,契合公众需求,搭建了以公积金数据为基础的大数据风控平台,将公积金数据与风险管理深度结合,为银行、消费金融公司、非银行信贷、小微企业等多个行业客户提供高效智能的风险管理整体解决方案。

  直击用户“痛点”

  在谈及煎饼科技之所以会深耕公积金领域时,陈蓓珍坦言,源自现实需要。“2014年,煎饼科技创始团队发现公积金查询难是一个‘痛点’:由于成员大多为‘80后’,正面临着购买人生第一套住房的大事,但在查询公积金账户时发现电脑(PC)端流程过于繁琐。而彼时移动互联网刚刚起步,手机端没有一个专门查询公积金的应用软件(APP)。与此同时,我们的核心团队成员大多是技术出身,具备整合全国公积金查询服务的技术能力。天时地利人和,促成煎饼科技进入公积金垂直领域。2014年6月,51公积金管家APP上线。”

  “51公积金管家踩在2014年移动端应用工具大爆发的风口上成立,创立初衷就是解决用户公积金查询难的‘痛点’。后来,经过一系列的试错,才找到一条衍生金融服务的变现之路。”陈蓓珍说,“创业首先要挑选一条合适的赛道,然后坚持下去。”

  据了解,51公积金管家是国内首家公积金衍生综合服务平台,以公积金查询工具为切入点,提供公积金在线查询、政策咨询等基础服务。自成立以来,该平台通过创新挖掘公积金大数据,对用户行为进行分析洞察,发掘用户的资金和消费需求,并于2015年年底探索出创新商业模式,与银行、消费金融公司等机构达成战略合作,上线公积金信用贷款、公积金授信办卡、消费分期场景、财富管理等衍生金融服务,旨在帮助用户管好公积金,用好公积金。

  “51公积金管家APP起初只是一款公积金基础查询工具,上线1年时间便积累了600万注册用户,显示出庞大的用户需求。而后,我们通过业务尝试,发掘出该群体的信贷需求,并且发现缴纳公积金的人群普遍都有工作稳定、收入不错的标签。随后,我们便利用自身的大数据分析处理能力,进行资源的整合和复用。上游接入银行、持牌消费金融公司、各大电商平台等机构,为其做基于云计算服务的技术输出,换言之,打包信贷解决方案;下游则是洞察用户需求,向他们提供公积金信用贷款、公积金授信办卡、电商消费分期、租房分期等衍生综合服务。”陈蓓珍介绍,截至2018年6月,51公积金管家累计用户已突破5600万。

  “由于我们是公积金细分市场上的拓荒者,相对于追随者而言,具备较大的先发优势和规模优势。”陈蓓珍说,基于公积金大数据平台,51公积金管家向银行等金融机构输出Fintech(科技金融)能力,在前端获客、产品设计、数据支持、联合风控等多环节提供综合技术解决方案。目前,51公积金管家已与光大银行、广发银行、南京银行、宁波银行、招联金融等18家银行和30多家金融机构进行系统直连打通,优化机构的业务流程,提升了相关机构的风控能力。

  在谈及未来发展规划时,陈蓓珍表示,目前51公积金管家已上线了消费分期商城,为平台用户提供依据公积金授信的消费金融服务。未来,我们将基于公积金大数据平台接入更多外部电商资源,在租房、购房、装修等围绕“i家”概念打造的细分领域为商家赋能,打造基于公积金用户的衍生综合服务闭环生态圈。

  时机很重要

  在如何才能创业成功时,陈蓓珍坦言:“时机很重要。”

 。玻埃埃改,大学毕业的陈蓓珍先后进入两家互联网企业工作。在这两家企业,陈蓓珍从最基层的商务代表做起,凭着出色的业绩表现,一步步升任主管、经理,积累了丰富的互联网金融商务和管理经验。而这也她为以后的创业打下了坚实基础。

  “大学毕业后,除了进入两家互联网企业,我也进行了两次创业。其中一个是互联网金融项目,主要为用户提供线上信用贷款业务。然而,彼时互联网金融业务在国内尚未真正起步,银行处于风险管控考量,并不接受‘互联网+’概念。虽然该项目属于国内最早开拓互联网金融的‘先驱’,也曾获得融资6000万元。然而,也正因为是‘先驱’,所以缺乏明晰的变现模式,最终导致失败。”陈蓓珍表示,“这段经历让我意识到要想创业成功,时机的选择与把握非常重要。创业一定要踩准风口!”

  “若是创业项目过于超前,就算契合‘痛点’,失败也是大概率的。但也正是因为这次经历,让我认识到互联网金融会有无限的发展空间与可能性。”在陈蓓珍看来,创业不成功也是一笔不菲的“人生财富”。

  “可以从中总结失败的原因,深入了解一个行业。同时,增进对创业的认知,为以后的成功创业铺下‘基石’。” 陈蓓珍说。

  如果说此前的失败经历让陈蓓珍认识到“时机”的重要性,加入煎饼科技则让陈蓓珍对于创业的理解更深了一层——伴随创业企业一同成长,然后变成创业者。

  “我是在51公积金管家APP上线1年后才正式加入的。之所以决定加入,主要是看好以公积金为切入点的商业模式,同时对创业团队非?春。”陈蓓珍介绍,煎饼科技联合创始人兼首席执行官程云,毕业于浙江大学计算机科学与技术专业,拥有丰富的游戏与互联网研发及团队管理经验;联合创始人兼首席技术官江和君,毕业于南京航空航天大学通信专业,在软件开发和技术团队管理方面具有丰富经验。

  “互联网领域创业,商业模式很重要。若是没有足够好的商业运作模式,企业要想发展壮大如同空中楼阁一般不现实。同样,强大的技术支撑也不可或缺。只有具备足够的技术研发实力,才能在专属领域开拓出一片属于自己的天地。”陈蓓珍说。

  进入煎饼科技后,陈蓓珍担任商务总监,负责开拓商业模式。“从零到一是最难的。由于51公积金管家是国内首家公积金衍生综合服务平台,属于‘拓荒者’,没有现成的商业模式可供参考,我们必须自己闯出一条路。”陈蓓珍介绍,考虑到个人公积金数据可以反映很多情况,如工作单位、收入、还款能力等,创始团队倾向于把公积金数据作为金融风控的一个主要授信维度。基于此,商务合作的大致方向就是要与银行等金融机构合作开发信用卡和贷款产品。

  入职后的陈蓓珍立即着手与光大银行洽谈大额分期信用卡项目,从开始接洽到项目上线,花了3个月。因为是首次合作,其间各种问题层出不穷,如合作权益的分配、合同的拟定签署、技术对接等。经过反复研讨与修正,2015年9月,51公积金管家与光大银行合作的大额分期信用卡上线,一经推出就引爆了平台用户的办卡热情,短短3个月,平台发卡量就突破1万张。随后,陈蓓珍带领商务团队接入中信银行、兴业银行、浦发银行等机构的大额分期信用卡合作。

  “与光大银行的合作,对我们能否生存有决定性意义。但是在接洽之初,我就认为会成功,因为51公积金管家的市场切入点非常好,即让公积金客户群体在线上就可以进行公积金的保值增值。这对银行而言,也是非常好的业务。我们的合作实现了‘双赢’。” 陈蓓珍说。

  除了授信办卡,陈蓓珍更重要的一项任务是公积金授信贷款业务。起初,51公积金管家与杭州本地两家金融机构进行合作,开发贷款产品。在合作机构迟迟不敢放款的情况,陈蓓珍力主放弃,与上海一家机构进行合作,以最快速度上线公积金贷款产品。仅用半年时间,煎饼科技就实现了盈亏平衡。

  由于业绩突出,2017年,陈蓓珍蝶变为“创业者”:成为煎饼科技首席运营官,负责管理整个企业,包括商务拓展、市场运营、产品开发等。

  “创业想要成功,选择一个好的项目很重要。对于很多想创业的人来说,跟随好的项目加入一家初创企业,以创业合伙人的工作态度伴随企业一同成长,最后变为创业者,不失为一个好的选择。”陈蓓珍说。

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